Se retrouver à découvert est une situation courante pour de nombreux Français. Face à cette problématique, plusieurs banques et fintechs ont développé des solutions pour mieux gérer son budget et éviter les désagréments financiers. Parmi elles, MonaBudget de Monabanq se distingue par son approche complète et intégrée. Découvrez les différentes alternatives existantes et les perspectives offertes par l’intelligence artificielle pour une gestion encore plus performante.
Les solutions pour éviter le découvert
L’arrondi automatique et les virements programmés
Certaines banques permettent d’épargner automatiquement en arrondissant les paiements à l’euro supérieur. La différence est ensuite placée sur un compte d’épargne :
- Revolut (Pockets), Trade Republic (Round Up), utilisent cette technique pour aider leurs clients à épargner sans effort dans l’objectif de placer cet argent sur des supports dynamiques.
- Monabanq (La carte qui épargne) et N26 (Espaces) permettent d’épargner pour vos projets.
Ces solutions se concentre sur l’épargne mais sans compensation automatique en cas de découvert.
Les outils de gestion budgétaire et d’alerte découvert
La plupart des banques et applications proposent des fonctionnalités pour mieux visualiser et anticiper ses dépenses :
- Fortuneo (Budget) et BoursoBank (Wicount) proposent une analyse du budget pour déterminer les possibilités d’épargne.
- Sumeria (ex Lydia) offre la possibilité de recevoir des alertes en cas de solde faible et d’automatiser certains versements (arrondi, virement début de mois, jeu d’aide à l’épargne) mais sans mécanisme de transfert automatique en cas de découvert.
Les agrégateurs de comptes avec gestion intelligente
Des outils comme Bankin’ et Linxo analysent les flux bancaires et proposent des recommandations personnalisées. Ces 2 outils puissants se basent sur la data des comptes bancaires pour aider les clients à prendre de meilleures décisions financières. Cependant, ces solutions ne permettent pas d’effectuer de virements automatiques en cas de besoin.
MonaBudget : une solution plus aboutie
Monabanq se démarque en proposant MonaBudget, un outil combinant épargne automatique et protection contre le découvert :
- Option épargne : transfert automatique d’un montant défini vers un livret d’épargne.
- Option compensation : virement automatique depuis le livret pour éviter un solde négatif.
Contrairement aux autres services, MonaBudget est totalement intégré au compte bancaire et au livret d’épargne de Monabanq, offrant une gestion fluide et sans effort.
L’intelligence artificielle : un futur assistant financier ?
L’IA pourrait améliorer encore davantage les outils de gestion budgétaire en apportant :
Une personnalisation dynamique
- Analyse des habitudes de dépenses pour ajuster l’épargne automatiquement.
- Suggestions intelligentes pour éviter le découvert avant qu’il ne survienne.
Des prédictions et alertes proactives
- Détection des périodes de tension budgétaire.
- Notifications intelligentes avec proposition de transfert automatique.
Une automatisation avancée
- Création de règles conditionnelles : « Si mon salaire est versé, alors transférer X € sur mon livret ».
- Gestion adaptative des seuils d’épargne et de compensation.
Une interaction vocale et un chatbot intelligent
- Un assistant bancaire capable de répondre aux questions et d’ajuster les paramètres via commande vocale ou textuelle.
A ce jour Monabanq propose déjà un programme d’éducation financière (capsules, vidéos, quizz), et c’est déjà une bonne chose de traiter ce sujet sérieusement. Avec quelques évolutions, MonaBudget pourrait devenir un véritable coach financier intelligent, anticipant les besoins de ses utilisateurs et leur évitant les désagréments liés au découvert. À suivre de près, alors que d’autres acteurs comme Hello bank! et BoursoBank pourraient tester des fonctionnalités similaires basées sur l’IA dans les mois à venir.
